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小有小的风采——背靠“大树”成长的美国小企业 转贴《求是》杂志署名文章 王达水 2004-05-12 ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ 《求是》杂志署名文章（2004年第8期 4月16日出版） 小有小的风采 美国公共汽车车身上能看到这样一幅广告：“小企业其实‘大’得足以影响美国经济 Ａ ｓｍａｌｌ ｂｕｓｉｎｅｓｓ ｉｓ ｂｉｇ ｅｎｏｕｇｈ ｔｏ ｉｎｆｌｕｅｎｃｅ ｔｈｅ Ｕ．Ｓ． ｅｃｏｎｏｍｙ。”美国总统布什也曾公开说过：“小企业是美国经济的心脏（Ｓｍａｌｌ ｂｕｓｉｎｅｓｓｅｓ ａｒｅ ｔｈｅ ｈｅａｒｔ ｏｆ ｔｈｅ Ａｍｅｒｉｃａｎ ｅｃｏｎｏｍｙ）。”两句话同样简洁并带有感情色彩，实实在在地反映了美国人对小企业的重视。 一 美国的经济统计一般很少使用中型企业概念，只有大小企业之分。按照官方美国小企业管理局（Ｓｍａｌｌ Ｂｕｓｉｎｅｓｓ Ａｄｍｉｎｉｓｔｒａｔｉｏｎ，简称ＳＢＡ）的定义，小企业是指其雇员少于５００人。但服务业与制造业有所区别，制造业的小企业定在５００人以下，而服务业则定在不足１００人。相对于欧洲２５０人以下为小企业的标准，美国有更多的企业能站到小企业队伍之列，有机会得到政府的特别关照。不过，附加条件是只有美国公民或永久居民投资占５１％以上并且控制管理的小企业，才能获得美国政府的各项帮助与支持。 小企业在美国经济中究竟居于何等地位，看一看美国小企业管理局２００２年的一项统计便一目了然。全美共有小企业约２７００万个，占美国企业总数的９９％。按总人口２．６亿计算，平均每１０人就拥有一个小企业。小企业的生产总值占美国国内生产总值的５１％，占全国商品销售额的４７％；就业人数占美国就业总人数的２／３，新增就业岗位中更是占到８０％左右。由此可见，小企业个儿虽小能量却不小，无论是对美国经济总量增长还是对于社会就业，都功不可没。 统计还显示，小企业为美国的技术创新也立下了汗马功劳。上世纪８０年代后，大约７０％的创新来自小企业。ＳＢＡ收集了２０世纪对美国和世界产生巨大影响的６５项发明和创新，发现基本上都是先由个人完成，取得专利，然后办起自己的小企业，生产和销售这种新产品，最终再发展成大公司的。哈佛大学一项研究报告也证实，战后美国经济领域中广泛采用的７０３项重大发明，只有１３３项是由美国科学中心或跨国公司的研究所完成，其余都是出自小企业或独立发明家之手。 二 如果说美国经济是一座“金字塔”，那么，那些光彩照人的大企业或跨国公司就是“塔尖”，而绝大部分默默无闻的小企业则构成“塔基”。金字塔的诱人，突出体现在“塔尖”的结构和造型，但这塔到底能有多高多大多结实，则取决于“塔基”的大小。 早在１９世纪，美国人的“帝国梦想”使他们决意打造世界上最大的“经济金字塔”，建造一个足够庞大的“塔基”便成为必然选择。所以，美国政府一直试图通过各种立法和经济手段来维护竞争，保护相对弱小的小企业不被大企业垄断与不公平竞争的惊涛骇浪所冲垮。１８９０年，美国政府颁布了第一部旨在保护小企业的法律《谢尔曼反托拉斯法》，希望通过法律来限制大企业在市场上的垄断，保护小企业的公平竞争地位。可谁知事与愿违，大公司垄断的步伐此后丝毫没有减慢，而小企业破产的数量却在不断增加。所谓《反托拉斯法》事实证明只是一纸空文。到１９４７年，美国的小企业总共不到８０６万家。因此，美国人一直用“消极”一词来形容二战前美国政府的小企业保护政策。 二战后，美国政府开始采取积极主动干预的政策，在继续对垄断组织实行一定程度限制的同时，更加强调对小企业的具体帮助和扶植。１９５３年，美国国会通过了具有历史性意义的《小企业法》以及相关的《小企业融资法》。《小企业法》着重强调政府在政策上扶持小企业的必要性。采取的第一步具体行动就是当年设立美国小企业管理局（即ＳＢＡ）。局长由总统任命，直接向总统负责和汇报工作。后来，美国政府又进一步确立ＳＢＡ为正部级永久性的联邦机构。参议院和众议院也相继设立小企业委员会，协助ＳＢＡ工作。至２００３年，ＳＢＡ已成立５０周年。 三 美国政府对小企业的各项扶持和帮助政策基本上都是由ＳＢＡ实现的。ＳＢＡ名为“小企业管理局”，实际上不负责对小企业的任何管理，而只为小企业提供服务。正如ＳＢＡ宗旨所言：“帮助和支持小企业，保护它们的利益并为其出谋划策，以保护企业的自由竞争，保持和加强国家的总体经济实力。”ＳＢＡ在全美有９５个办事处，每州至少一个，总共有４０００多名工作人员；另外，在全美下设各种服务中心、咨询中心等数千个。 作为政府部门，ＳＢＡ要帮助、扶持小企业，资金当然居首位，国会每年给ＳＢＡ的财政拨款大概是８—１０亿美元。这笔钱不算多，仅占联邦政府总预算的０．０５％左右。尽管手头不宽裕，但ＳＢＡ通过实现以下“四项基本职能”，达到了预期的目标。 一是金融支持。 ＳＢＡ是美国政府中唯一能够提供信用贷款的部门。资金是企业成长的血液，但美国的小企业常常“贫血”。一般来讲，银行不愿意贷款给小企业，不仅风险大盈利有限，而且审核一笔小贷款和审核一笔大额贷款所花的精力和时间几乎一样。ＳＢＡ自成立之始就把帮助小企业获得资金当成自己的第一任务，主要采取三种金融支持方式： ① ７（ａ）贷款担保计划：所谓贷款担保，就是银行给贷款，ＳＢＡ作担保。贷款担保项目由ＳＢＡ与美国７０００多家商业银行共同*办。企业获得贷款的过程是：首先，企业主必须自筹资金的１／３；其次，制订详细可信的资金周转计划；第三，必须申明个人资产，如房子、汽车、贵重财物以及这些资产能否用作贷款抵押；第四，银行会设法询问贷款者同事、同行等，了解其信用，分析其资金周转计划以及贷款和资产比例。在这个过程中，企业需要主动同银行联系，说服银行提供贷款。如果银行最终认为可以贷款，但缺乏担保，这时就可以与ＳＢＡ的当地办事处联系，申请担保。ＳＢＡ办公室负责人再次审核贷款申请材料，若无问题，就会批准担保。不过，ＳＢＡ的担保是有限量和比例的：担保最高额度为７５万美元；１０万美元以下的贷款担保率为８０％，超过１０万美元的担保率为７５％，但在出口流动资本项下的担保率可以达到９０％。这些贷款可用于购买不动产、机器、设备和投资品，也可用作流动资金，但不能用于投机。流动资本的最长贷款期限为１０年，固定资本为２５年。 一旦企业资金周转发生问题，即连续两个月未偿还应还的贷款本息，银行可以向ＳＢＡ要求取消贷款并兑现７５％的保证金。在这种情况下，三方都会受损失。所以，ＳＢＡ专设有部门负责说服银行延长贷款偿付期，或者减免部分本息，同时给小企业提供管理等方面的咨询，帮助它渡过难关，以争取对三方都更为有利的结果。当然，ＳＢＡ的目的是帮助有前景的小企业起死回生，如果遇到乱花钱的企业，ＳＢＡ也会毫不留情地冻结企业的个人资产，然后拍卖，一般情况下能收回６０％的贷款。 ７（ａ）贷款担保计划是ＳＢＡ使用最多的金融支持项目。该计划以小搏大，利用担保这个金融杠杆，用不多的资金帮助更多的企业，赢得了小企业的普遍欢迎。比如１９９８年，ＳＢＡ动用了２．３亿美元的担保基金，带动银行向小企业提供了１００多亿美元的贷款。 ② ５０４贷款计划：该项计划规模相对小些。主要是支持区域性开发的小企业，为需购买机器设备等不动产以实现扩张或更新的小企业提供长期、固定利率的资助。一般来说，借贷者要有贷款额１０％的自有资金和５０％的非担保银行贷款，ＳＢＡ才能提供其余部分贷款的担保。ＳＢＡ担保的最高贷款额为１００万美元，由经过ＳＢＡ认证的那些私人非盈利股份公司——注册开发公司（ＣＤＣｓ）执行。 ③小企业投资公司计划（ＳＢＩＣｓ）：本计划为ＳＢＡ与其所选择的有实力从事投融资业务的私人企业之间的合作，双方按照３∶１的比例出资成立小企业投资公司。该公司只能向小企业投资，以盈利为目的，投资于它认为有前景的小企业，赚钱按比例分成。目前，全美共有小企业投资公司４４８家。ＳＢＩＣｓ偏重于对创业型的小企业进行风险投资，美国许多知名大公司当初都是仰仗此类公司的资本才登上历史舞台的，如微软、苹果、康柏、英特尔、联邦快递等等。据ＳＢＡ统计，２００２年，小企业投资公司进行的创业投资占美国所有创业投资总额的５８％。 二是咨询、培训。 对那些得到ＳＢＡ信用担保的小企业，ＳＢＡ一般会要求他们必须接受ＳＢＡ提供的一些免费咨询和培训，让他们会用钱，用好钱，以降低银行及ＳＢＡ的风险。主要方式有： 退休经理志愿者服务团（Ｓｅｒｖｉｃｅ Ｃｏｒｐｓ ｏｆ Ｒｅｔｉｒｅｄ Ｅｘｅｃｕｔｉｖｅｓ，简称ＳＣＯＲＥ）由ＳＢＡ聘请的１０５００多名退休经理组成，在全美３８９个地点展开活动。这些志愿者免费为那些有意创业的人们提供帮助，如教他们如何注册公司、写商业计划、申请贷款、经营管理乃至如何渡过难关等。 小企业发展中心（Ｓｍａｌｌ Ｂｕｓｉｎｅｓｓ Ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ Ｃｅｎｔｅｒｓ，简称ＳＢＤＣｓ）由ＳＢＡ与私人团体、教育部门和地方政府合作建立，全美共有此类中心１１００多家，专门为小企业主提供企业管理方面的培训。这里有各种参考资料，像创业计划、市场营销和企业财务研究等；举办各种专题讲座和高科技训练，帮助小企业适应市场的变化。中心一般设在大学里，利用大学的知识资源，更好地为小企业提供服务。 企业信息中心（Ｂｕｓｉｎｅｓｓ Ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎ Ｃｅｎｔｅｒｓ，简称ＢＩＣｓ）ＳＢＡ在全美共组建８５个企业信息中心。这里有各种高科技的计算机软件硬件、通讯设施等，创业者可学习到各种技术知识。 三是政府采购。 根据国会预算，美国联邦政府每年订购的物资和服务总额超过２０００亿美元，当之无愧是世界上最大的买家。美国大公司总是对此虎视眈眈，而事实上，由于大公司实力强、信誉好，大部分订单的确进入了大公司的口袋。ＳＢＡ作为美国小企业的代言人，当然不肯吃这个哑巴亏，“你们吃肉，也得让我们喝汤”。于是ＳＢＡ千方百计让小企业分得一杯羹，获得一定比例的政府采购份额，具体由ＳＢＡ下设联邦政府合同办公室专门负责。 根据目前美国法律规定，联邦政府采购须保证小企业获得２３％的份额。联邦政府合同办公室的责任就是让小企业能够保证甚至更多地得到政府采购的机会。每年政府采购投标前，ＳＢＡ都要与政府各大部进行谈判，保证订单按照法定比例装进小企业的口袋。他们帮助小企业成为主承包商或大企业的部分分包商。如果招标方对小企业实现合同的能力持有怀疑，ＳＢＡ就会为它认为合格的小企业颁发“能力证书”，给小企业撑腰。为使小企业尽可能获得政府订单，ＳＢＡ还训练小企业如何写标书，如何去投标。ＳＢＡ网站上还开辟专供小企业免费登记的网页，一些获得订单的大企业若想分包给小企业部分订单，可在此查找合作对象。每年年终总结，ＳＢＡ会专项考察是否达到２３％的法定标准。 四是游说政府。 １９９６年，美国国会通过法律赋予ＳＢＡ游说政府的职能，而这在美国是特例。ＳＢＡ的官员们认为，小企业量大面广，分布在许多行业，虽然各行业都有行业协会，但这些协会未必能代表小企业的利益；而且，小企业老板大多工作繁重，几乎没有时间也没有能力结成有组织的利益集团。在这种情况下，联邦政府的官僚程序使得很多小企业有可能步入破产的深渊。好在有ＳＢＡ为他们说话。为了履行这个职能，ＳＢＡ设立游说办公室，办公室主任由聘请的专职律师担任，其职责是监督政府不要忽视小企业。专职律师有权审查国会的各项法律草案，关注其中有没有伤害小企业利益的条文。如果有，他们就四处游说，要求国会不予通过。专职律师还可利用ＳＢＡ的法定权威与其他各部门进行谈判，要求他们在对待小企业时灵活机动，不要因为官僚程序而影响小企业的利益。专职律师不必向局长汇报工作，而是直接向总统汇报。虽然ＳＢＡ的局长由总统提名，但专职律师有权采取与局长相反的立场。这样的事确实发生过。克林顿总统任期曾拟定一个法案草案，要求所有企业都要给雇员提供健康保险。ＳＢＡ局长点头赞同，可专职律师却摇头，他认为，要求所有企业一视同仁，对小企业来说负担太重，会使其无法经营下去。最后法案在国会真的搁浅了。 美国曾发生无数“由小而大”的创业故事，像比尔·盖茨、戴尔等。据统计，十个美国人中就有一人是创业者。也正是美国政府始终采取积极扶持小企业的政策，才使得这些小企业有机会尽显风采，走向成功之路。 （作者：旅美学者） 责任编辑：王安琪 ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ |