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律金所:资金托管与监管的区别
[楼主] 作者:cfx财汇  发表时间:2015/12/14 15:50
点击:1556次

时下,不少投资人对P2P投资中的“资金托管”、 “资金监管”还是傻傻分不清。它们到底有什么不同,理财专家为你解答。

资金托管:托管是P2P平台与银行或第三方支付平台合作,在资金存管的基础上,由银行或第三方支付公司在交易过程中直接管理、监督投资资金的去向和用途。在托管模式中,平台无法接触到投资人的资金,也就降低了平台跑路的风险。

资金监管:资金监管目前仅是指银行对P2P平台的风险备用金进行监管,银行的监管仅限平台的风险备用金,不涵盖投资人的投资资金。对采取风险金监管的平台,银行会定期出具监管报告,对风险备用金的总额、流向、用途等信息进行披露。

因此,从字面意义上理解托管即委托管理,也只是委托和被委托的关系,并不承担法律责任。但监管是监督并且管理,那么这个就要不仅仅是委托管理,更重要的是要承担监督资金的去向和资金使用用途,并且要承担法律方面的责任。

此外,资金托管虽然可以在一定程度上对资金提供保障,不过,有第三方资金托管并不代表百分百安全,资金托管的安全性存在一定的问题。资金托管的流程就是客户在平台注册一个账户的同时也在第三方支付开了一个账户,然后看到合适的投资项目就开始投资,那么这时候,投资人的资金就到了平台的账户当中,对外宣传所谓的就是平台在需要进行转账的时候,是需要把借款者的信息提供给平台第三方的。看起来虽然很安全,但是也面临着平台的道德风险。

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